Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một hình thức gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, tài khoản gửi chịu lãi được tổ chức tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác cung cấp với mức lãi suất khiêm tốn. Số tiền gửi vào tùy thuộc vào số dành dụm của khách hàng nhưng vẫn có yêu cầu tối thiểu. Những lãi suất, khuyến mãi, lợi ích… từ việc mở sổ tiết kiệm đều phải tuân theo quy định được đưa ra từ phía khách hàng.
Với những lý do trên, có lẽ bạn đã suy nghĩ ngay tới việc mở một cuốn sổ tiết kiệm cho riêng mình rồi phải không? Bạn có thể tham khảo 2 gói gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến nhất hiện nay là:
Tiết kiệm không kỳ hạn: Bạn có thể rút tiền trong sổ tiết kiệm tại bất kỳ thời điểm nào.
Tiết kiệm có kỳ hạn: Với hình thức này, bạn có thể chọn gửi tiền theo kỳ hạn mà ngân hàng quy định từ 1 tháng đến 3 năm.
Lợi ích khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Sinh lời: tiền gửi vào ngân hàng sẽ được trả lãi. Mức lãi này giúp cho số tiền của bạn sinh sôi thay vì giữa nguyên mức ban đầu. Tùy từng thời điểm và kỳ hạn bạn gửi lãi suất được hưởng sẽ khác nhau. Ví dụ bạn gửi kỳ hạn 1 tháng lãi suất sẽ là 3%/năm. Nhưng gửi kỳ hạn 12 tháng lãi suất sẽ là 7%/năm.
An toàn: Tiền gửi vào ngân hàng gần như là an toàn tuyệt đối bởi hoạt động ngân hàng bị giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính. Ngoài ra ngân hàng là đơn vị đặc thù có các biện pháp nghiệp vụ để đảm bảo an toàn cho số tiền khách hàng gửi vào.
Linh hoạt sử dụng vốn: Ngân hàng đưa ra nhiều kỳ hạn gửi tiền để khách hàng lựa chọn. Nếu như có nhu cầu thường xuyên sử dụng để thanh toán khách hàng có thể lựa chọn gửi tiền không kỳ hạn. Ngoài ra có các kỳ hạn gửi tiền từ 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng....để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Xu hướng gửi tiết kiệm hiện nay?
Bạn đang có một số tiền dư chưa cần sử dụng đến thì gửi tiết kiệm sẽ là lựa chọn hiệu quả để bảo toàn số tiền và sinh lời cho bạn từ lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Kỳ hạn gửi tiết kiệm linh hoạt với mức thấp nhất là 1 tháng và cao nhất là 36 tháng trong một chu kỳ đáo hạn sổ tiết kiệm. Trong nhiều lựa chọn thì gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng thường được khách hàng sử dụng nhiều nhất bởi mang đến nhiều ưu điểm:
Là một hình thức đầu tư tài chính an toàn: đối với những người làm kinh doanh thì việc gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng là một dạng đầu tư sinh lời hiệu quả và an toàn với thời gian ngắn, bạn có thể lựa chọn lãi suất ngân hàng nào cao nhất hoặc phù hợp nhất. Trong thời gian 6 tháng, tận dụng khoảng thời gian chưa phải thanh toán chi phí cho bạn hàng khách hàng hoàn toàn có thể gửi số tiền đó và lấy lãi.
Số tiền của bạn không còn nhàn rỗi: số tiền chưa dùng đến có thể tận dụng trong thời gian ngắn để sinh lời một cách an toàn và đảm bảo.
Một cách “bỏ heo” hiệu quả: chọn kỳ hạn tiết kiệm 6 tháng, sau 6 tháng, bạn sẽ tích luỹ thêm một ít và cộng với khoản tiền gửi trước đó, sau đó sẽ lại gửi lại 6 tháng với mức tiền khác để hưởng lãi suất cao hơn.
Từ những lợi ích thiết thực trên, xu hướng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ngày càng trở nên phổ biến hơn trong cuộc sống hiện đại. Bên cạnh việc gửi tiết kiệm hàng tháng truyền thống, gửi tiền tiết kiệm online thông qua ngân hàng số đang là xu thế chung của cuộc sống hiện đại. Ưu điểm dễ thấy nhất của việc gửi tiết kiệm online là tiết kiệm thời gian, công sức cũng như hoàn toàn chủ động trong việc quản lý và theo dõi tài khoản của mình. Đặc biệt hơn, ngay khi ngồi tại nhà thì việc gửi tiền với mức lãi suất tiết kiệm từ dịch vụ trực tuyến luôn cao hơn các hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng truyền thống tại ngân hàng.
Những lưu ý khi mở sổ tiết kiệm
Để có thể giúp cho việc làm sổ tiết kiệm của mình đạt hiệu quả thì bạn cần chú ý đến những thông tin như kỳ hạn, lãi suất, tất toán…
Kỳ hạn tiết kiệm
Kỳ hạn khi bạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn muốn số tiền của bạn sinh lời, hiện nay có khá nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng phổ biến như: 1 tháng, 2, tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,…
Thông thường kỳ hạn phổ biến được nhiều người lựa chọn nhất đó là 1 năm, nhưng nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng).
Hãy cân nhắc xem số tiền đó bạn gửi bao lâu là chắc chắn và chia nhỏ sổ ra để bảo toàn được lãi suất trong trường hợp cần thiết.
Lãi suất tiết kiệm
Lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi và tùy theo từng ngân hàng. Tuy nhiên nếu bạn muốn nhận lãi suất cao thì bạn nên chọn các ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ.
Cách tính lãi suất tiết kiệm
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm và sẽ phụ thuộc vào loại dịch vụ gửi tiền mà bạn lựa chọn và tuân thủ chặt chẽ theo các quy định của nhà nước.
Với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, mức lãi suất bạn nhận được sẽ cao hơn rất nhiều so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365
Lợi ích của việc gửi sổ tiết kiệm là gì ?
Sinh lợi nhuận: Tiền bạn gửi vào ngân hàng sẽ được trả lãi. Mức lãi suất này giúp cho số tiền của bạn tăng lên thay vì giữ nguyên con số ban đầu. Lãi suất là một điều quan trọng bạn cần quan tâm hàng đầu khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm. Tùy thời điểm và kỳ hạn gửi tiết kiệm mà lãi suất được hưởng sẽ dao động khác nhau.
An toàn: Đầu tư tài chính bằng việc gửi sổ tiết kiệm có tính an toàn rất cao vì hoạt động ngân hàng được Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính giám sát rất chặt chẽ. Hơn nữa, ngân hàng còn có đầy đủ biện pháp nghiệp vụ, chuyên môn giúp đảm bảo an toàn số tiền khách hàng ký gửi.
Linh hoạt: Các ngân hàng thường đưa ra nhiều kỳ hạn gửi tiền để khách hàng tự do lựa chọn. Nếu bạn có nhu cầu thường xuyên sử dụng tiền để xoay vòng vốn, bạn có thể chọn loại gửi tiền không kỳ hạn. Bên cạnh đó cũng có khá nhiều mức kỳ hạn từ gửi tiết kiệm ngắn hạn như 1 tháng, 2 tháng hay gửi tiết kiệm dài hạn 6 tháng, 12 tháng,... đem đến đa dạng lựa chọn phù hợp cho từng khách hàng.
Tham khảo thêm